相对个东说念主类借名贷款而言，公司类借名贷款也称借壳公司贷款开云kaiyun，即借用公司形态获取银行贷款。由于这类贷款常常尊府王人全，且本体用款东说念主与告贷公司名面上关联东说念主，如法东说念主代表、鼓吹莫得任何相干，要是仅停留尊府神志审查，很难发现本体用款东说念主以及着实贷款用途，将大大增多贷款风险。

为了更好的切断借壳公司贷款风险，本文通过深化理解全部涉案金额1550万元骗贷案，与巨大银行业同仁共同酌量识别借壳公司贷款的四个维度。

一、案件基本情况

2016年10月至2017年3月，郭某以其本体适度的乙商贸公司、某讳饰工程公司的形态，诈欺甲银行壹支行贷款觉得ｌ550万元。

1.2016年10月，郭某以其本体适度的乙商贸公司的形态向甲银行壹支行肯求贷款。技术，郭某假造资金用途、提供装假典质物，并伪造他项权证，诈欺银行贷款850万元，用于偿还个东说念主告贷过火他公司筹画等用途。截止公安机关立案之前，落伍未还本金759.5万元。

2.2017年2月，郭某以其本体适度的某讳饰工程公司的形态向甲银行壹支行肯求贷款。技术，郭某假造资金用途、提供装假典质物，并伪造他项权证，诈欺银行贷款700万元，用于宽泛支出过火他公司筹画等用途。截止公安机关立案之前，落伍未还本金624.27万元。

注：上述案件开头于中国裁判秘书网对外公开的判决书

二、识别借壳公司贷款的四个维度

由于郭某用于骗贷两家公司的法东说念主及鼓吹均与郭某没相干系，上述涉案两户贷款就属于典型借壳公司贷款，集结判决书涌现的细节，很容易提取回归出识别借壳公司贷款的四个维度。

维度一：从郭某对贷款办理的关怀进程来看

从办理上述涉案贷款的客户司理王某供述可知，王某都是和郭某对接的，况且两户贷款所需尊府都是由郭某提供，由此不但能评释上述两户公司贷款是高度关联的，而且也评释郭某对上述两户公司贷款最关怀的。

按照谁关怀、谁积极，贷款即是谁用的原则，基本上可判断贷款本体使用东说念主。为此，审查公司类贷款经过中，审查东说念主员应向客户司理接头贷款客户开头，即先容东说念主，以及贷款尊府的具体提供东说念主员。唯有了解到先容东说念主非公司关联东说念主，以及尊府提供东说念主员并非大鼓吹、法东说念主、财务，那初步能判断该笔可能为借壳公司贷款。

维度二：从形态法东说念主对公司筹画老练情况来看

从乙商贸公法则东说念方针某供述来看，她是郭某关系东说念主李某的表妹，她仅仅形态上的法东说念主以及鼓吹，对公司筹画以及贷款情况根蒂不见识。某讳饰工程公法则东说念主亦然李某临时找来的，对公司筹画及贷款情况亦然不见识的。

要是贷款审查东说念主员嗅觉审查的公司贷款涉嫌借壳公司贷款，最有用的设施是通过突击拜谒的方式，这么既能看到公司着实筹画情况，也能见识公司本体适度东说念主。

要是实地拜谒不便捷的话，不错和法东说念主或大鼓吹电话访谈，了解其是否老练公司筹画情况以及贷款肯求情况。唯有不表现，那有时率即是形态法东说念主或形态鼓吹，本体适度东说念主另有他东说念主，是借壳公司贷款典型进展神志。

维度三：从公司变更情况来看

2016年9月23日，乙商贸公法则东说念主变更为张某，成果乙商贸公司于2016年10月便在甲银行壹支行贷款850万元；某讳饰公司于2016年1月22日设立地法东说念主为郭某，于2017年1月25日变更为张A某，并于2017年2月在甲银行壹支行贷款700万元。

为此，贷款审查东说念主员在审查公司类贷款时，不错运用企查查等同类APP查询公司变更情况，重心查询法东说念主、鼓吹以及监事变化情况。要是公司存在变更不跳动半年就到银行肯求贷款，一定要予以重心关注：关注公司变更前法东说念主、大鼓吹是否在本行存在关联贷款，是否存在诉讼、落伍等不良纪录，从而进一步判断公司本体适度东说念主、肯求贷款本体用途。

维度四：从贷款肯求用途来看

判决书清楚：乙商贸公司850万元贷款肯求用途为讳饰材料采购，本体贷款资金受托支付后，又按郭某条件转走了；某讳饰公司700万元贷款是因为该公司取得某酒店装修工程而需要资金，本体该酒店装修持其他公司装修，且装修条约题名盖印也无条约编号。

在审查公司贷款经过中，一朝通过前边三个维度发现有在涉嫌借壳公司贷款时，这时需要去关注贷款肯求用途是否合理？

杀青语

上述案件较为稀零，涉案的两户贷款都是郭某找到归并个客户司理王某来办理，贷款所需尊府亦然由郭某提供的，再集结支行行长张某也参与了地盘他项权证的办理经过。由此可知，王某及张某预先是见识的郭某借两家公司到支行肯求贷款。再集结王某、张某未能现场发现郭某用装假他项权证诈欺贷款活动，两名银行职工也曾涉嫌组成造孽披发贷款罪。

相对通过个东说念主借名贷款而言，唯有咱们银行贷款审查东说念主员从文中所说的四个维度出手，不绝留在尊府的神志审查，照旧相比容易发现借壳公司贷款可疑情况，再集结公司现场突击拜谒，那基本上能够证据。

一朝核实为借壳公司贷款，笔者忽视：贷款审查部门应进一步排查，该类贷款受理部门相干承办东说念主员是否存在严重履职不到位情况？是否存在办理关系东说念主贷款？以致是否存在职工说念德风险隐患？。

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